5 beneficios que el Banking as a service le puede traer a Colombia

  • Eficiencias operativas, democratizaci贸n del acceso a servicios financieros, aceleraci贸n de la transformaci贸n digital y optimizaci贸n de la experiencia del cliente son algunos de los beneficios de la Banca como Servicio.
  • Zinobe, l铆der en la oferta de soluciones tecnol贸gicas para el sector financiero, presenta como la BaaS est谩 revolucionando al sector financiero a nivel mundial. 路                     Compa帽铆as alrededor del mundo est谩n integrando servicios financieros a la medida para sus clientes, ampliando sus fuentes de ingreso y rentabilidad.

Pensar en ofrecer servicios financieros o incluso crear un banco era algo supremamente complicado, sobre todo para compa帽铆as de otros sectores de la industria que no estaban relacionadas con la esfera bancaria. Los requerimientos regulatorios, el acceso a informaci贸n bancaria de las personas e incluso la inversi贸n en infraestructura; que esto implicaba era algo abrumador y poco viable. Sin embargo, la acelerada transformaci贸n digital del sector financiero y la proliferaci贸n de compa帽铆as Fintech que comenzaron a explorar; y proponer diferentes servicios por fuera de los actores bancarios tradicionales; est谩n cambiando esta perspectiva a nivel mundial, facilitando la implementaci贸n de estos servicios por empresas de todo tipo Banking.

Servicios financieros bajo demanda

 鈥淓sta modalidad de servicios financieros bajo demanda propone establecer alianzas entre entidades bancarias, que cuentan con los permisos para ofrecer este tipo de servicios; startups de la industria fintech, que cuentan con el know how tecnol贸gico para implementarlos y compa帽铆as de diferentes industrias como el retail, comercio electr贸nico y turismo, que pueden comenzar a ofrecer servicios bancarios a sus clientes para robustecer su propuesta de valor; fidelizarlos e impulsar la democratizaci贸n del acceso a productos financieros, jalonando la competitividad del pa铆s鈥, asegura Tarek el Sherif, CEO de Zinobe. Por esto, la propuesta del Banking as a Service (BaaS) se vuelve muy prometedora para el mercado colombiano.

Zinobe, l铆der en la oferta de soluciones tecnol贸gicas para el sector financiero, presenta cinco de los principales beneficios que el desarrollo de este tipo de sinergias generadas por el BaaS puede ofrecer al pa铆s.

1.     Eficiencias operativas:

El Banking as a Service se enfoca en ofrecer nuevas oportunidades de ingresos, rentabilidad y negocio a todos los actores involucrados. Por ejemplo, una agencia de viajes que quiere ofrecer a sus clientes tarjetas de d茅bito prepago para que las utilicen mientras exploran el mundo; al implementar este servicio no cuenta con los permisos y el cumplimiento de la estricta normativa para ofrecerlos, y tampoco tiene los conocimientos tecnol贸gicos que le permitir铆an habilitarlo.

Obtener estas autorizaciones y desarrollar desde cero toda la infraestructura tecnol贸gica y el soporte que esto requiere ser铆a una inversi贸n enorme y muy poco rentable para esta compa帽铆a. Con las sinergias del BaaS, esta misma empresa puede tener un aliado tecnol贸gico del sector fintech que le asesore en el dise帽o y despliegue tecnol贸gico; de la plataforma y un aliado bancario que le permita operar estos servicios bajo sus permisos y licencia. Esto genera nuevas fuentes de ingresos para todos los aliados del ecosistema, al permitirle a los bancos desarrollar nuevos modelos de negocio, y a las fintech conectar a dos actores del mercado.

2.聽聽聽聽 Aceleraci贸n de la transformaci贸n digital, Banking:

Los procesos de digitalizaci贸n y de innovaci贸n no son iguales para todas las organizaciones. Y en el caso de las entidades bancarias estas din谩micas suelen ser m谩s lentas al contar con infraestructura tecnol贸gica compleja y heredada. En este sentido, asociarse con compa帽铆as tecnol贸gicas que ofrezcan infraestructura BaaS; les permite a los bancos acelerar su transformaci贸n tecnol贸gica de la mano de un aliado que les ofrece nuevas oportunidades de negocio. Por otra parte, esto le permite a la compa帽铆a tecnol贸gica acceder a los clientes y a la legitimidad regulatoria de esta instituci贸n; y generar sinergias para que otras compa帽铆as puedan implementar servicios financieros.  

Esta adopci贸n de capacidades tecnol贸gicas de la banca a trav茅s de servicios como la automatizaci贸n y las API鈥檚 permiten que las entidades puedan escalar servicios de Banking as a Service r谩pidamente. Este tipo de arquitectura tambi茅n facilita la implementaci贸n tecnol贸gica de estos productos y servicios por parte de compa帽铆as de otros sectores de la industria; ya que se vuelve un juego de Lego en el cual se integran las soluciones a la medida de las necesidades de los clientes de cada compa帽铆a.

3.聽聽聽聽 Optimizar la experiencia de los usuarios con Banking:

Debido al Covid-19 muchos usuarios comenzaron a optar por el uso de canales digitales para acceder a servicios financieros. La coyuntura gener贸 un cambio en la mentalidad de las personas que comenzaron a privilegiar experiencias de servicio m谩s integradas, hol铆sticas y directas (Zendesk), ofrecidas por ecosistemas multiproducto en donde pueden encontrar lo que buscan de manera 谩gil y sencilla. Integrar servicios financieros a trav茅s de la infraestructura de BaaS es muy coherente con esta tendencia.

La efectividad de que el cliente pueda encontrar todo en un solo lugar, incluso acceso a pr茅stamos o financiaci贸n; transferencias o dep贸sitos de dinero hace que compa帽铆as del comercio electr贸nico, por ejemplo, establezcan una relaci贸n mucho m谩s s贸lida con sus clientes. Sumado a esto, la posibilidad de acceder a datos e informaci贸n sobre el comportamiento financiero de los clientes permite desarrollar servicios m谩s alineados a las expectativas de los consumidores.

4.     Democratizaci贸n del acceso a servicios financieros

El desarrollo de la BaaS va de la mano con la consolidaci贸n de una banca abierta (open banking), y esta combinaci贸n es un poderoso impulso para la inclusi贸n financiera. La primera facilita que entidades no bancarias presten servicios financieros y la segunda que accedan a los datos bancarios de las personas. M谩s all谩 de un cambio de modelo de negocio esto implica una revoluci贸n, porque les quita el monopolio de la informaci贸n bancaria a los bancos; y se la entrega a los usuarios, quienes son libres de compartirla con cualquier entidad que consideren conveniente, tanto del sector tradicional como de otros sectores que empiecen a ofrecer este tipo de servicios.

5. Inclusi贸n financiera y modelos de riesgo flexibles

La posibilidad de acceder o generar datos sobre el comportamiento financiero de los clientes, de forma paralela a la banca; permite el dise帽o de modelos de riesgo flexibles que facilitan el acceso a productos y servicios financieros a personas o poblaciones vulnerables. Este es el caso de Zinobe, que al utilizar anal铆tica de datos y machine learning, sumado al acceso a fuentes alternativas de informaci贸n ha podido establecer nuevas pr谩cticas de an谩lisis de riesgo que le han permitido facilitar el acceso a cr茅dito a m谩s personas y compa帽铆as.  

A pesar de que siguen existiendo retos regulatorios, t茅cnicos y culturales para el desarrollo de este tipo de ecosistemas financieros integrados; Colombia no debe perder de vista las oportunidades y beneficios que puede traer para la mejora de la competitividad, la aceleraci贸n de la transformaci贸n digital y la inclusi贸n financiera.

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